Zašto znamo koji su rizici, ali ih i dalje ne osiguravamo?

U najnovijoj epizodi HGK POdcasta „Podržimo održivo“ razgovaramo o temi koja se tiče i građana i poduzetnika, ali po pitanju koje još uvijek premalo konkretno djelujemo. Riječ je o osiguranju kao alatu financijske pismenosti i otpornosti. Gošća epizode je Gabrijela Kupanovac iz Hrvatskog kreditnog osiguranja, a razgovor otvaramo pitanjem: zašto, iako znamo koji su rizici, često ne činimo ništa da ih ublažimo?

Prema istraživanjima financijske pismenosti, Hrvatska stoji relativno dobro kada je riječ o znanju – čak 41% građana ima visoku razinu financijske pismenosti. No problem nastaje u primjeni. Znamo, ali ne djelujemo. Pritom manje od polovice građana dugoročno planira i postavlja financijske ciljeve, a financijsko znanje često ostaje teorijsko. Upravo tu Gabrijela Kupanovac vidi prostor za napredak. Financijska pismenost ne očituje se samo u razumijevanju pojmova, nego u konkretnim odlukama koje donosimo, uključujući odluke o osiguranju.

Razgovor se zatim usmjerava na percepciju osiguranja u Hrvatskoj. Građani i poduzetnici uglavnom poznaju one vrste osiguranja koje su obvezne ili najčešće korištene. Primjerice, to su auto osiguranje, kasko, osiguranje imovine, dodatno zdravstveno ili mirovinsko osiguranje. Međutim, komparativni podaci otkrivaju jaz: dok prosječni građanin Europske unije godišnje za zdravstveno osiguranje izdvaja oko 279 eura, u Hrvatskoj ta brojka iznosi svega 34 eura.

Razlika jasno pokazuje da osiguranje kod nas još uvijek nije prepoznato kao investicija u kvalitetu života, nego često kao trošak. Jedan od razloga je i određena skepsa prema osiguravajućim društvima – percepcija da se osiguranje „ne isplati” ili da je premija bačen novac ako se šteta ne dogodi. No, kako gđa. Kupanovac ističe, svrha osiguranja nije ostvarivanje dobiti, nego zaštita od velikih financijskih gubitaka koji mogu ugroziti osobnu ili poslovnu stabilnost. Potresi u Zagrebu i Petrinji pokazali su koliko je mali broj građana imao osiguran rizik potresa. Interes za police naglo je porastao nakon događaja, ali se s vremenom ponovno smanjio. To ukazuje na reaktivno, a ne strateško upravljanje rizicima.

Kao predstavnica Hrvatskog kreditnog osiguranja, Gabrijela Kupanovac detaljnije objašnjava osiguranje potraživanja – instrument koji štiti poduzeća od rizika neplaćanja kupaca. „Nema sigurnih kupaca”, naglašava, jer svaka prodaja uz odgodu plaćanja nosi potencijalni financijski gubitak. U globaliziranom gospodarstvu, lanac neplaćanja može se pokrenuti daleko od izravnog poslovnog partnera. Jedan neplaćeni račun može pokrenuti domino-efekt koji ugrožava likvidnost i opstanak poduzeća. Upravo tu osiguranje potraživanja postaje alat financijske stabilnosti i održivog rasta.

Razgovor se dotiče i šire funkcije osiguranja – njegove ekonomske i društveno-socijalne uloge. Osiguranje ne štiti samo pojedinca ili tvrtku, nego jača otpornost cijelog gospodarstva. Poduzetnicima omogućuje lakše planiranje investicija, sigurnije širenje poslovanja i pristup financiranju, dok građanima pruža sigurnost u realizaciji velikih životnih odluka, poput kupnje nekretnine.

Na pitanje gdje tvrtke najčešće podcjenjuju rizik, gošća ističe upravo one rizike koji su „nevidljivi” dok se ne dogode – neplaćanja, cyber napade ili iznenadne štetne događaje. U uvjetima globalnih ekonomskih nestabilnosti, klimatskih promjena i digitalne transformacije, otpornost postaje konkurentska prednost.

Zaključna poruka epizode je jasna: osiguranje nije birokratska obveza, nego strateški alat upravljanja rizicima. Najveći iskorak koji možemo napraviti, kaže Gabrijela Kupanovac, jest promjena mentalnog sklopa – od razmišljanja „to se meni neće dogoditi” prema aktivnom planiranju i podjeli rizika s osiguravateljima. Financijska pismenost ne završava razumijevanjem pojmova, nego započinje odlukom da zaštitimo ono što gradimo, bilo da je riječ o osobnoj imovini ili poslovnom rastu.

Ako želite razumjeti zašto je otpornost nova valuta konkurentnosti i kako osiguranje može biti dio održivog poslovanja, ova epizoda donosi konkretne uvide i poticaj za djelovanje.

Hrvatska gospodarska komora u suradnji s ESG Filmsom pokrenula je podcast „Podržimo održivo“, posvećen temama održivosti i transformacije gospodarstva. Konceptualno je povezan s konferencijom Podržimo održivo, a kroz razgovore s relevantnim sugovornicima iz gospodarstva, javnog sektora i akademske zajednice otvara aktualne teme – od novih EU regulativa i promjena u industriji, do umjetne inteligencije, digitalne tranzicije i konkurentnosti gospodarstva.

Link na epizodu: https://youtu.be/Hb_8Gv8hpMg